Primeiro Aniversário (e revisão das indicações do ano passado).

Foto por Murilo Folgosi em Pexels.com

Exatamente em janeiro de 2018 iniciávamos esse blog com uma lista de investimentos para se fazer durante aquele ano.

Agora, em 2019, voltamos à lista para ver nossos erros e acertos no ano que passou, e fazer a indicação de onde colocar seu dinheiro nesse ano que está começando.

1^o Educação Financeira – Continua sendo o destino mais importante para seus investimentos. Aqui, nenhum dinheiro é perdido. Mas o melhor de tudo é que no Youtube e em diversos outros sites há muito material disponível, e gratuito, para você se aperfeiçoar. Nossa recomendação esse ano é do blog Valores Reais. Poucos blogs tem prestado um trabalho tão bom, e por tanto tempo, quanto eles.

2^o Reserva de Emergência – Espero sinceramente que você não tenha precisado usar sua reserva de emergência em 2018, nem venha a usa-la em 2019. Mas se você teve uma emergência, sabe o quanto ela é importante. Continue com ela!

3^o Investimento em renda fixa – Eu sei que você está louco para ter ganhos expressivos. Mas maior retorno implica em maior risco, e é preciso uma margem de segurança. Estude um pouco sobre o Tesouro Direto e considere ter um bom dinheiro lá.

4^o Ações – 2019 pode ser um ótimo ano para a bolsa brasileira. Então tenha umas ações. Mas, como o contrário também pode acontecer, lembre-se que “diversificação” é a palavra da sobrevivência.

5^o Fundos Imobiliários – Os FIIs foram um grande destaque em 2018 e podem continuar a ser em 2019 se os juros continuarem a cair. São ótimos para a diversificação e uma das maneiras mais simples, e baratas, de investir em imóveis.

6^o Dólar – Se a economia brasileira parece estar saindo do fosso, a americana começa a dar sinais do fim de seu bull market. Não custa ter um pouquinho de dólar para se proteger. Mas de uma estudada nos fundos, costumam ser opções mais inteligentes do que o papel moeda.

7^o Um café com seus amigos – Pouca coisa vai te trazer tanta retorno, em termos de felicidade, quanto esse investimento. E, fica a dica, o café pode ser substituído por uma cervejinha.

Atualização 2019:
8^o Ouro – Se realmente tivermos um chacoalhão nos EUA, independente do cenário econômico brasileiro, sentiremos os efeitos. Quando a maior economia do mundo treme, todo mundo treme junto. O ouro, em si, não gera valor, então não vale a pena colocar muito dinheiro nele. Mas uma pequena posição nesse metal precioso (via fundos de investimento) pode vir a se tornar uma importante defesa contra cenários ruins.

Série – Começando a investir: Imóveis Físicos

Foto por Binyamin Mellish em Pexels.com

Há quem olhe com desconfianças os FIIs e prefira investir diretamente em imóveis físicos. Esses podem ser investimentos ótimos, mas que possui suas particularidades e requer alguns cuidados.

O que é: É o investimento mais comum quando pensamos em imóveis. O investidor compra uma casa, um apartamento, um lote ou qualquer outro imóvel ambicionando vendê-lo com lucro ou lucrar com o aluguel.

Porque é importante: Um imóvel, por ser físico e estar ao alcance das mãos e dos olhos do investidor passam mais segurança do que títulos mantidos por uma custodiante e negociados em um inefável mercado de valores. No entanto, a crise imobiliária de 2008 já nos mostrou que estes bens também não estão isentos dos riscos de mercado.

Quanto investir: Vamos ser realistas, imóvel não é barato. Enquanto a maioria dos investimentos pode ser acessado com alguns poucos reais, os imóveis requerem alguns milhares de investimento. Ou seja, ou você possui um patrimônio muito grande, ou deve evitar investir em imóveis, sobre o risco de ter todo o seu investimento concentrado em um só ativo.

Onde investir: Um dos grandes desafios do investimento em imóveis físicos é a ausência de informações. Não há um mercado único que precifique os imóveis e diga quanto eles valem. Infelizmente, a única forma de determinar o melhor investimento é com MUITA pesquisa e bastante paciência. Em um mesmo bairro, por exemplo, é comum que um apartamento custe muito mais que seu vizinho por estar em uma rua mais privilegiada. Em uma mesma cidade um lote pode custar muito mais que outro por permitir um coeficiente de construção maior. Assim, é preciso conhecer todos os detalhes dos imóveis no qual você pretende investir e tentar determinar o preço justo deles. Depois é preciso paciência e esperar uma barganha para fazer uma boa compra.

Qual o retorno esperado: O mercado de imóveis tende a se valorizar com o tempo. Assim, ressalvadas algumas excessões, o imóvel que você comprou deve se valorizar no futuro. Se a sua idéia é alugar, é importante que o valor do aluguel, somado à valorização do imóvel, supere a Selic. Cuidado com custos de manutenção, impostos, taxas e eventuais inadimplências, que tenderão a diminuir sua rentabilidade.

Para imóveis que você pretende vender daqui um tempo, o seu indexador deve ser o mesmo (Selic), mas há algumas maneiras de incrementar o seu lucro. Nesses casos, o ideal é buscar por imóveis que terão, além da valorização de mercado, uma valorização individual. É o caso, por exemplo, de uma casa que você pode reformar ou de um lote em um loteamento novo, que se valorizará até que se possa construir nele.

Diferentemente do investimento em ações ou em fundos, os imóveis físicos requerem uma gestão ativa de seus donos, em busca de bons locadores ou de oportunidades de venda vantajosas, além das manutenções dos imóveis.

Qual o risco: O primeiro é a concentração do patrimônio em um só ativo. Outro risco seria o de dano físico ao imóvel (que pode ser contornado com a contratação de um seguro). Além disso, há alguns riscos de mercado e riscos de liquidez. Imagine que você precisa de dinheiro e seu único bem seja o imóvel. Certamente você será obrigado a vendê-lo por um valor abaixo do mercado para conseguir vender rápido.

Além disso, ao comprar um imóvel para investimento, deve-se evitar o financiamento, pois juros, taxas e encargos consumirão uma parte significativa de seu lucro. Além disso, é possível pleitear um desconto maior na compra à vista.

Outros aspectos importantes: A compra de imóveis requer uma série de procedimentos burocráticos junto a cartórios e órgãos municipais. É preciso atentar para os custos desses procedimentos e para a regularidade do imóvel, garantindo que o imóvel passará para a sua propriedade sem maiores sobressaltos.